Bitcoin zur Altersvorsorge: Was ab 2027 gilt und was Sie jetzt entscheiden

Bitcoin ist in keinem staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukt zugelassen. Das besagt das Zertifizierungsgesetz, und es ist keine Interpretationssache: Weder eine Riester-Rente noch eine Rürup-Basisrente oder das neue Altersvorsorgedepot, das am 1. Januar 2027 startet, dürfen Kryptowerte enthalten. Wer Bitcoin für die eigene Altersvorsorge nutzen möchte, hat daher genau einen Weg: das freie Privatvermögen, ohne Zulagen, ohne steuerliche Förderung und ohne Anbieterhaftung.

Dieser Weg ist zulässig und bot bis vor Kurzem einen Steuervorteil, den kein Fondsdepot bietet: Nach einer Haltefrist von einem Jahr waren Gewinne unabhängig von ihrer Höhe komplett steuerfrei. Genau dieser Vorteil steht nun auf dem Prüfstand. Ein Gesetzentwurf des Bundesfinanzministeriums sieht vor, Kryptogewinne ab 2027 pauschal mit 25 Prozent zu besteuern, unabhängig von der Haltedauer, und schützt nur Bestände, die bis zum 31. Dezember 2026 gekauft wurden. Für jeden, der über dreißig Jahre plant, ist das die wichtigste Zahl in diesem Artikel.

Warum Bitcoin in keinem staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukt vorkommt

Die geförderte Altersvorsorge in Deutschland funktioniert über die Zertifizierung. Ein Anbieter reicht seinen Vertrag beim Bundeszentralamt für Steuern ein, und erst wenn dieses ihn nach dem Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz freigegeben hat, darf er als Riester- oder Rürup-Vertrag verkauft werden. **Zertifizierung** bedeutet keine Bewertung der Renditechancen. Der Staat setzt Mindeststandards durch: Kapitalstreuung, Kostendeckelung, eine Sperrfrist bis zum Rentenalter und eine als lebenslange Rente strukturierte Auszahlung.