FinCEN、2020年の非ホスト型ウォレット規則を撤回

米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は、10月5日に提出された連邦官報の通知によると、非ホスト型仮想通貨ウォレットが関与する取引に報告および記録保持の義務を課す2020年の提案を撤回しました。規制当局は、提案された規則についてこれ以上の措置は講じないと述べています。

この決定により、顧客がデジタル資産をセルフカストディ型ウォレット間で移動させるたびに、銀行やマネーサービス事業（MSB）に本人確認および取引データの収集を義務付けようとした5年間にわたる取り組みが終了します。この枠組みが実際に施行されることはありませんでしたが、暗号資産業界からは持続的な批判を浴びていました。

2020年の提案で義務付けられる予定だった内容

2020年12月23日に発表された規則制定提案通知（RIN 1506-AB47）では、非ホスト型またはその他の対象となるウォレットが関与する10,000ドルを超える取引、または24時間以内にその閾値を超える合算取引について、銀行やMSBがFinCENに報告書を提出し、顧客の身元を確認することを義務付けていました。3,000ドルを超える取引については、記録保持および本人確認の義務が発生する予定でした。

この提案において、「非ホスト型ウォレット」は、取引を処理するために金融機関を必要としないウォレットを指し、「その他の対象となるウォレット」は、銀行秘密法の適用範囲外にある海外の金融機関で保有されるウォレットを指していました。この規則は、転換可能仮想通貨および法定通貨の地位を持つデジタル資産を対象としていました。

なぜFinCENは今になって撤回するのか

FinCENは、今回の撤回を、デジタル資産の規則を「目的に適したもの」にするための政府の取り組みの一環であると説明しました。この通知では、大統領令14178号「デジタル金融技術におけるアメリカのリーダーシップの強化」に基づいて設立された、大統領のデジタル資産市場に関するワーキンググループによる報告書が引用されています。

この動きは、提案が通常のセルフカストディユーザーを金融取引の相手方として扱い、活動を無規制の場へと追いやるものであるという、長年にわたる業界の批判を受けたものです。ジミー・L・カービー副局長が署名したこの撤回は、10月6日に正式に公開される予定です。

セルフカストディとコンプライアンスにとっての意味

銀行やMSBは引き続き、既存のアンチマネーロンダリング規則の対象であり、これには特定の送金時に顧客情報を共有することを機関に義務付ける暗号資産トラベルルールの義務が含まれます。今回の撤回によって、これらの義務が解除されるわけではありません。

セルフカストディ型ウォレットを使用する保有者にとって、この決定は特定の連邦政府による報告の脅威を取り除きますが、広範なAMLの状況はそのまま維持されます。他の地域の規制当局は、不定期な暗号資産ユーザーへの顧客確認の拡大や現金支払いの制限を定めた欧州連合の2027年AML規則を含め、暗号資産の本人確認要件を拡大し続けています。