Exposição a cripto em bancos e PSPs: além do score de risco da carteira

Elvis Galickis da Finchecker explica por que pagamentos vinculados a cripto exigem que as instituições vinculem a atividade da carteira à identidade do cliente e à origem dos recursos.

Ele discute os limites da análise, o papel da IA no onboarding e passos práticos para se preparar para a mudança na estrutura de AML da UE.

Muitos bancos, comerciantes e PSPs não se consideram empresas de cripto, mas já processam transferências para exchanges ou atendem clientes corporativos com atividade vinculada a cripto. Por que essa pequena parcela de transações está atraindo tanta atenção regulatória e qual é o risco real de tratá-la como um caso isolado?

O risco vem da conexão entre dois sistemas financeiros. Um pagamento que começa em uma conta bancária pode se tornar um criptoativo e passar por várias carteiras ou serviços. Entender o cliente original não explica necessariamente quem recebe os fundos no final ou por quê. Isso importa para golpes de investimento, lavagem de dinheiro e evasão de sanções. Um cliente legítimo pode ser vítima de um golpe; um cliente corporativo pode ter atividades em cripto que nunca foram divulgadas durante o onboarding.

Tratar isso como um caso isolado cria uma lacuna operacional. Quem revisa os pagamentos para exchanges? Que atividade deve gerar questionamentos? Quais evidências resolveriam essas questões? Se essas responsabilidades não estiverem claras, uma pequena categoria de transações pode se tornar um ponto cego significativo.