街角商店里的犯罪：佛罗里达州加密货币 ATM 法案 | 评论

佛罗里达州有着作为走私者和诈骗者避风港的悠久历史。如今，技术为这些犯罪分子提供了更复杂的工具。为了反击，我们必须了解经常推动犯罪的动力：洗钱。

当犯罪分子以现金出售非法或被盗物品时，他们会试图“清洗”这些资金，使其看起来像是来自合法交易。当诈骗者从受害者那里窃取资金时，他们必须迅速隐藏这些钱。洗钱专家收取巨额交易费，作为犯罪分子从事业务的成本。

为了打击洗钱，联邦法规要求银行报告 $10,000 或以上的现金存款。但虽然银行的正门因联邦监管而关闭，一个新的后门却在我们的社区加油站和便利店大开：加密货币 ATM 机。

根据 FBI 的数据，在 2025 年，受害者在加密货币 ATM 诈骗中损失了 超过 $333 million，其中 85% 的受害者是老年人。自 2020 年以来，佛罗里达州报告的受害者损失为 $33 million。在 Sunrise，自 2025 年以来，报告的损失总计超过 $1 million。这种诈骗手段很基本——犯罪分子联系老年人，恐吓他们放弃积蓄，然后指示受害者前往当地的加密货币 ATM 机，将现金投入机器。受害者的钱被转换成加密货币，并瞬间转移到全球各地。这些机器还可以清洗犯罪所得，甚至寄钱资助恐怖主义。

在多年忽视佛罗里达州老年人如何通过这些机器受害后，佛罗里达州议会终于通过了一项新的加密货币 ATM 法律。表现出同样的紧迫感缺乏，该法律甚至要到 Jan. 1, 2027 之后才生效。

新法律提供了“数字减速带”，规定新客户的每日交易限额为 $2,000，现有客户为 $10,000。然而，这种每日限制只是一种保护的幻觉，因为是客户报告当天的交易数量，而不是要求加密货币自助机行业实施现有技术以确保合规。

尽管有这么多老年人受害，佛罗里达州并未为负责执法和审计数千台机器的金融监管办公室（Office of Financial Regulation）提供任何额外资金。结果，欺诈和犯罪将继续发生，而且往往是通过公然的不合规行为。

法律要求屏幕上显示披露信息，警告用户如果是由陌生人或自称政府特工的人指示他们使用机器，请停止（STOP）。然而，我们知道这无法阻止那些被极具说服力的诈骗者或 AI 生成的方案吓坏的老年人。

该法律确实拥有全美最强大的“追回（clawback）”条款，但考虑到加密货币 ATM 行业已经削弱了全国范围内的保护措施，这并没说明太多。根据佛罗里达州的新法律，自助机运营商必须为诈骗受害者的第一笔虚拟货币交易提供全额退款。但如果老年人在多天内受害，涉及多笔交易（我们知道这种情况经常发生），该怎么办？根据新法律，只有第一笔交易会被退款。这使得该行业能够继续从犯罪活动中获利，无论发生的欺诈金额多么惊人。

自助机运营商明年将被要求注册其在社区中的机器位置和数量。运营商还必须使用软件防止向与已知犯罪活动关联的数字钱包转账，并必须保留有关交易数字旅程中至少第一站的追踪信息。

但这项法律真正的缺陷在于假设这些机器仅用于合法投资。事实并非如此。

合法投资平台收取很小比例的交易费。相比之下，这些自助机通常收取 9% 到 20% 的费用，且交易费没有上限。对于投资者来说，9% 或 20% 的投资费用几乎总是意味着保证亏损。对于犯罪分子或恐怖分子同情者来说，高昂的交易费是为将现金转换成匿名数字货币并在瞬间发送到世界各地而付出的微小代价。

佛罗里达州的新法律是该行业（此前曾击败其他立法努力）可以安然接受的一种妥协。我们不应该接受。

为了更充分地保护佛罗里达州人并打击洗钱，我们必须停止将这些机器视为数字时代的奇闻异事，并开始将其视为现代犯罪金融的后门。如果塔拉哈西（Tallahassee）不保护我们的老年人并在各个层面打击犯罪，那么现在是各城市通过在我们的社区禁止这些机器来关闭数字后门的时候了。

Mike Ryan 是 City of Sunrise 的市长，曾任银行审查员和律师。