加密货币监管事务：AI 问责制、CFTC 与 FCA

在这一份十月的首期加密监管事务报告中，我们将涵盖：

• 金融部门监管机构呼吁对人工智能（AI）加强问责
• 美国 CFTC 启动加密资产规则制定推进工作
• 美国财政部撤回关于非托管钱包和混币器的拟议规则
• 英国新的加密监管门户开放

金融部门监管机构呼吁对人工智能加强问责

金融部门监管机构呼吁对人工智能加强问责

在过去的两周里，知名的金融部门主管和政策制定者已经意识到，人工智能（AI）对金融部门的影响正在迅速加速，并带来了机遇和风险。

在 9 月 30 日发表的一篇名为“前沿人工智能与治理问题”的文章中，英格兰银行行长 Andrew Bailey 强调了这些问题。根据 Bailey 的说法，在金融部门使用能够进行递归、自我强化学习和行动的人工智能“有可能降低社会行使有意义的监督和干预的能力。系统的能力越强，这个问题就越重要。”

在 Bailey 看来，这并不意味着应该禁止该技术，他也警告不要过早地努力监管这样一套快速变化的创新。他还承认，人工智能可以为金融部门以及其他行业带来显著的好处，例如更高的效率、增长和繁荣。

Bailey 认为，政策制定者必须专注于坚持“人类必须保留干预和设置边界的能力”这一原则，并应将精力集中在能够应对最实质性风险的风险缓解措施上。Bailey 指出，最紧迫的需求是确保在前沿人工智能模型部署前后都进行严格的测试，这对于监管机构建立有意义的标准至关重要。

英格兰银行特别关注理解前沿人工智能模型可能对金融部门可持续性构成的网络安全风险，并将严格的模型测试——目前在英国通过人工智能安全研究所进行——视为使中央银行能够评估这些风险并制定长期应对措施的最有效的近期方法。

Bailey 的言论反映了欧洲中央银行（ECB）监事会成员 Patrick Montagner 在 1 月 1 日的一次演讲中发表的类似观察。Montager 还指出了银行业面临的前沿人工智能模型带来的日益增长的网络安全风险，尽管他指出银行也可以利用这些相同的人工智能能力来防御风险。他还指出，人工智能有潜力改善客户的成果，但强调在使用人工智能时，银行必须确保“职责定义明确、数据质量足够好，并且系统可以在其整个生命周期内得到监控”。

在 9 月早些时候从全球视角出发，国际清算银行（BIS）金融稳定学院主席 Fernando Restoy 表示，“人工智能不仅在改变银行的运营方式，还在改变其运营环境。”他认为，这要求银行业主管不仅要关注单个公司如何处理人工智能治理，还要关注人工智能对金融系统更广泛的系统韧性的影响。例如，他指出，银行可以利用前沿人工智能来更好地检测网络安全风险，但这种增强的检测也要求更快的实时响应能力，以填补现有的运营韧性实践和框架可能无法应对的已识别漏洞。

10 月 7 日在新加坡，新加坡金融管理局（MAS）发布了其针对金融机构负责任地采用人工智能的最终监管预期。作为 2025 年 11 月咨询的产物，MAS 指南设定了对受监管公司的预期，以确保对人工智能风险的监督和问责，评估和管理人工智能全生命周期的风险，考虑涉及人工智能系统的第三方风险，并设计适度的控制措施以减轻人工智能风险。该指南从 2027 年 10 月起生效，某些条款从 2028 年 10 月起适用。