FinCEN 取消钱包报告义务：欧盟采取相反做法

美国金融监管机构 FinCEN 在 2026 年 10 月 5 日关闭了两个项目，这些项目原本会要求对向自托管加密钱包的转账进行申报。对于作为德国投资者的你来说，目前没有任何变化。当你提现到自己的钱包时，所发生的情况受欧洲法律管辖，而欧洲法律目前正朝着相反的方向发展。

FinCEN 是美国财政部的反洗钱部门——金融犯罪执法局。它规定了银行和金融服务提供商必须保留哪些关于付款的数据，以及何时必须提交报告。其两项提案原本会首次将这些义务明确扩展到向没有托管人的钱包进行的加密转账。现在这两项提案都已取消。

FinCEN 在 2026 年 10 月 5 日撤回了什么

在 2026 年 10 月 5 日星期一，该机构提交了两份撤回通知；计划于 10 月 6 日在美国官方公报《联邦公报》（Federal Register）上发布。受影响的是两个所谓的 NPRM，即拟议规则制定通知。NPRM 是对计划中规则的正式公告，任何受影响的人都可以在规则生效前发表评论。

第一个项目始于 2020 年 12 月 23 日，卷宗编号为 1506-AB47。第二个项目发布于 2023 年 10 月 23 日，编号为 1506-AB64。因此，较早的一个已经悬而未决近六年，较新的一个也悬了三年。两者都从未生效；它们一直处于机构已宣布规则但尚未采纳的状态。

3,000 美元的门槛和 10,000 美元起的报告

2020 年 12 月的提案原本要求银行和支付服务提供商对涉及 3,000 美元及以上自托管钱包的加密交易保留记录，包括交易对手的详情。从 10,000 美元起，必须向 FinCEN 提交报告。自托管钱包，在该机构的英语中称为 unhosted wallet（非托管钱包），是指除了你本人之外没有人持有其私钥的钱包；那里没有可以提供信息的公司。

这正是争议所在。任何向没有服务提供商支持的地址汇款的人，只能根据收款人自己的陈述来描述收款人。因此，对该提案的批评归结为：该义务要么无法履行，要么是在邀请人们去猜测。在 2021 年，该行业在一个异常短暂的窗口期内提交了数千条评论。

为什么 2023 年的混币特别措施流产了

第二个项目针对的是混币器。混币器是一种汇总许多用户的支付并以新的分配方式支付出去的服务，这样在区块链上就无法再明确地画出存款和取款之间的踪迹。FinCEN 曾想根据《美国爱国者法案》第 311 条，将国际加密混币指定为一类主要的洗钱关注交易。其后果将是必须报告钱包地址、交易哈希和 IP 地址。

据 Decrypt 报道，该机构证明这一计划无疾而终的理由是报告负担重，以及许多评论者反对认为宽泛的定义可能会阻碍合法使用。FinCEN 逐字表示，将不对该 NPRM 采取进一步行动。这两份撤回通知都提到了 2025 年 7 月白宫的数字资产报告，及其中的一句话：数字资产的合法用户应当能够在公共区块链上进行私人交易。