Fincen 废除旨在打击勒索软件的加密货币混币器规则

• 核心见解：Fincen 撤回了其有史以来首个将整类交易（国际加密货币混币）视为主要洗钱关注点的提案。
• 支持数据：Fincen 估计约有 15,000 家机构本需提交混币报告，每年总计耗时 1.47 million 小时。
• 展望未来：Fincen 表示将继续监测混币器，并“可能在未来采取适当步骤”。

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Treasury Department 的金融犯罪局正在废除一项拟议规则，该规则原本要求银行报告与外国加密货币混币器相关的客户交易。

混币器是将多个用户的加密货币汇集并打乱，以隐藏其来源的服务。Financial Crimes Enforcement Network（或 Fincen）在 Monday 发布了一份通知，撤回了其针对它们的 October 2023 提案。

该提案是 Fincen 首次针对整类交易（而非特定的外国银行或国家）使用 USA Patriot Act 的 Section 311，该条款允许 Treasury 实施特殊措施，例如对洗钱威胁提出额外的报告要求。

Fincen 的理由主要基于 勒索软件团伙和 North Korea 窃贼，他们利用混币器清洗勒索和盗取的资金。据 Treasury 报告，今年早些时候 North Korea 利用这些清洗后的资金支持其武器计划。

根据 Monday 的一份 新闻稿，Fincen 撤回该提案是“作为 Trump 政府放松管制议程的一部分”。

撤回通知引用了评论者的担忧，即该规则会对“合法活动产生寒蝉效应”，并给“受监管的金融机构带来沉重的报告负担”。

通知还承认“非法行为者继续使用混币器”。

Fincen 自身对混币规则的分析发现，某些银行可能面临最大的新增报告负担。然而，银行业几乎没有表示反对。

根据 American Banker 对评论记录的审查，只有一家银行行业组织（Independent Community Bankers of America，或 ICBA）提交了评论信，且该组织认为拟议规则力度不够。

随着提案的撤回，银行保留其现有的报告可疑活动的义务，而无需专门报告混币活动。Treasury 在 March 发布的 2026 National Money Laundering Risk Assessment 仍将混币器列为犯罪分子“通常使用”来隐藏非法加密货币的工具之一。

Fincen 在 Monday 还 撤回了一项来自 President Donald Trump 第一任期最后几周的 December 2020 提案，该提案针对所谓的非托管钱包，即由个人自行持有而非存储在交易所的钱包。

Fincen 错误引用 White House 报告

两份撤回通知均指向 President's Working Group on Digital Asset Markets 的一份 July 2025 White House 报告，该机构由 Trump 通过行政命令设立，旨在制定加密货币政策。