FinCEN 撤回 2020 年非托管加密钱包规则

根据10月5日提交的一份 Federal Register notice，美国财政部金融犯罪执法网络 (FinCEN) 已撤回其2020年提出的关于对涉及非托管加密货币钱包的交易实施报告和记录保存要求的提案。该监管机构表示将不对拟议规则采取进一步行动。

这一决定结束了长达五年的一项努力，即要求银行和货币服务业务 (MSBs) 在客户向自托管钱包转入或转出数字资产时收集身份和交易数据，该框架从未生效，但遭到了加密行业的持续批评。

2020年提案的要求内容

2020年12月23日发布的拟议规则制定通知 (RIN 1506-AB47) 曾要求银行和 MSBs 在涉及非托管或其他涵盖的钱包时，对金额超过 $10,000 或在24小时内累计超过该门槛的交易向 FinCEN 提交报告并核实客户身份。超过 $3,000 的交易将触发记录保存和身份核实义务。

根据该提案，“非托管钱包”指不需要金融机构处理交易的钱包，而“其他涵盖的钱包”指在 Bank Secrecy Act 管辖范围之外的外国金融机构持有的钱包。该规则涵盖了可兑换虚拟货币和具有法定货币地位的数字资产。

为什么 FinCEN 现在撤回该提案

FinCEN 将此次撤回视为政府努力使数字资产规则“符合用途”的一部分。该通知引用了根据第14178号行政命令“加强美国在数字金融技术方面的领导地位”成立的总统数字资产市场工作组发布的报告。

此举是在多年行业批评之后做出的，批评认为该提案会将普通的自托管用户视为金融交易对手，并将活动推向不受监管的场所。该撤回由副局长 Jimmy L. Kirby 签署，定于10月6日正式发布。

这对自托管和合规意味着什么

银行和 MSBs 仍受现有反洗钱规则的约束，包括要求机构在某些转账中共享客户信息的 crypto Travel Rule 义务。撤回该提案并未取消这些职责。

对于使用自托管钱包的持有者来说，该决定消除了一项具体的联邦报告威胁，同时保持了更广泛的 AML 格局不变。其他地区的监管机构继续扩大加密身份要求，包括 the European Union’s 2027 AML rules，该规则将客户检查扩大到临时的加密用户并限制了现金支付。