爱尔兰新反洗钱策略将对私人加密钱包实施“加强检查”

简报

• 爱尔兰于周四发布了首个国家反洗钱战略，其中包括加密资产规则在内的各项改革措施。
• 欧盟《资金转移条例》（EU Transfer of Funds Regulation）的最后条款将加强对涉及私人加密钱包转账的检查，并对海外加密公司实施更严格的尽职调查。
• 该战略基于 6 月份发布的 30 点行动计划，该计划承诺加强加密资产和数字金融方面的安全保障。

爱尔兰于周四发布了首个 国家反洗钱战略，其中包括针对受监管机构以外持有的 钱包 的加密措施。

爱尔兰已经实施了欧盟《资金转移条例》的大部分内容，财政部 表示，剩余条款为加密资产服务提供商引入了新义务，要求对涉及私人加密钱包的转账进行“强化检查”，并在与海外加密公司交易时进行更严格的尽职调查。

该机制是 FATF 旅行规则（travel rule），根据该规则，交易必须附带发起人和受益人的信息。战略文件记录了该规则是与 MiCA 一起出台的，MiCA 在整个欧盟范围内将加密资产服务提供商设定为一类受监管实体。

根据 ESMA 的清单，爱尔兰给予加密公司的调整空间比大多数成员国都小，仅允许 12 个月的祖父条款过渡期，而条例允许的时间为 18 个月。该期限已于 2025 年 12 月底结束，因此新义务适用于已持有完整授权的公司。MiCA 于 7 月 1 日在整个欧盟范围内全面生效，布鲁塞尔正 准备在 2027 年重新修订规则手册，以涵盖非欧盟 稳定币 发行方。

副总理兼财政部长 Simon Harris 表示，犯罪组织正在利用新技术、加密资产和复杂的国际金融网络来隐匿利润，此次发布传达了一个信息，即“爱尔兰将不会成为洗钱犯罪所得的安全港”。该战略将持续到 2030 年。

周四的文件基于政府 6 月份随其 国家风险评估（National Risk Assessment） 发布的 30 点行动计划，该计划将加密资产误用列为爱尔兰不断演变的金融犯罪威胁之一，并承诺“加强加密资产和数字金融方面的安全保障”。

博彩运营商的加密标准

最具体的国内加密措施是在 6 月份的计划中制定的，该计划要求爱尔兰博彩监管局（Gambling Regulatory Authority of Ireland）建立一个接受加密相关活动作为资金来源的行业标准，并通过尽职调查核实资金的合法性。该标准定于 2027 年第二季度推出。

爱尔兰的措施是在欧盟更广泛且进一步收紧的时间表内出台的。欧盟的 反洗钱条例（Anti-Money Laundering Regulation） 禁止加密资产服务提供商提供或持有匿名加密资产账户，或允许交易匿名化或进一步模糊化的账户，包括通过增强匿名性的代币。该禁令不包括自托管钱包，豁免了对其没有访问权限或控制权的硬件、软件和自托管钱包提供商。这些规则自 2027 年 7 月起适用，由位于法兰克福的 反洗钱局（Anti-Money Laundering Authority） 监管。

在欧盟之外，英国一直在重新制定自己的制度，英国财政部（HM Treasury）在 2025 年 9 月发布了 改革草案，将加密公司的控制权变更通知门槛从 25% 降低到 10%。

爱尔兰正在完成转置的旅行规则来自总部位于巴黎的机构，该机构的建议对各国框架进行评级，并一直对成员国在加密领域施加更大压力。在 7 月的一份 报告 中，FATF 表示 DeFi 平台具有可识别控制者的已经属于其规则范围，应像其他金融公司一样接受监管，并发现近 93% 的受访司法管辖区尚未将这些标准应用于任何符合条件的安排。

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