宾州老年人正为加密货币 ATM 问题付出代价 [评论]

由 Chapin Fay 撰写

去年秋天，一位来自伯克斯县 (Berks County) 道格拉斯维尔 (Douglassville) 的 74 岁丧偶退休教师损失了 $16,000，原因是一名自称来自社会保障局 (Social Security Administration) 的来电者称该教师的银行账户已遭到破坏。来电者指示受害者提取账户中几乎所有的钱，并将其存入一台 bitcoin ATM 机，并承诺当晚会有认证支票送到家中。

这位教师并不是想投资加密货币。没有对 bitcoin 的错误押注，也没有市场崩盘。加密货币自助终端仅仅是将现金变成支付给犯罪分子的不可逆款项的环节。

宾夕法尼亚州此类案件频发，已不能再将其视为孤立的错误。根据 FBI 的数据，2025 年宾夕法尼亚州发生了 518 起涉及加密货币自助终端的投诉，调整后的损失达 $14.5 million。在全国范围内，FBI 收到了超过 13,400 起与自助终端相关的投诉，涉及损失超过 $388 million。这些投诉中超过一半涉及 50 岁以上的人群。

模式惊人地一致。骗子冒充社会保障局、银行、Microsoft、执法部门或其他受信任的机构。受害者被告知发生了紧急情况，必须立即转移资金。随后是要求将现金带到加密货币自助终端并扫描二维码的指令。受害者不需要了解加密货币。骗子会处理那部分。

3 月，德拉瓦县 (Delaware County) 一位 82 岁的女性在拨打了她认为的 Microsoft 技术支持电话后，报告损失了 $15,000。所谓的技术人员告诉她，外国间谍特工已经侵入了她的电脑，然后将她转接给了一个冒充 PNC 代表的人。她被告知要取钱并将其存入 bitcoin ATM 以确保账户安全。

宾夕法尼亚州立法者正在考虑是否针对这种现金转加密货币的渠道制定实际规则。House Bill 2643 将为虚拟货币自助终端建立许可和消费者保护框架。该提案包括交易限制、更严厉的警告、真人客户服务和欺诈保护。对于新客户，它将建立 72 小时的延迟或撤销权，并为及时报告核实欺诈的人员提供退款途径。

这些想法并不是反技术的。它们是一个系统中的基本磨合，而目前的系统可以在几分钟内将数千美元从受惊的老年人手中转移到未知的钱包中。

仅凭警告屏幕本身无法阻止所有诈骗。当许多受害者到达机器前时，他们已经忍受了数小时的压力、恐惧和孤立。他们可能被告知不要告诉家人，不要信任银行柜员，也不要挂断电话。控制对话六小时的骗子不会被一小段法律条文击败。

这就是交易限制和冷静期之所以重要的原因。同样重要的还有客服热线另一端的真人，他们可以提出一个显而易见的问题：是谁让你寄这笔钱的？

宾夕法尼亚州不需要通过监管区块链来处理这个问题。它可以监管现金变成加密货币的场所。如果运营商在每次有人往机器里塞钞票时都收取费用，那么运营商就应该承担一定的责任，防止明显的诈骗流量进入其网络。

这位道格拉斯维尔的教师并不是某天早上醒来突然想找 bitcoin。此人只是想保护一辈子的积蓄。这种区别很重要，因为下一个受害者可能也从未拥有过加密货币，从未开设过数字钱包，甚至从未想过购买代币。

现在采取行动还有另一个原因。一旦诈骗成功，追回资金可能会异常困难。加密货币交易可以在钱包之间快速转移，当地警察可能是在与远在宾夕法尼亚州以外的犯罪分子赛跑。在自助终端进行预防比事后追查资金更便宜、更可靠。

我们无法阻止所有的诈骗电话。但我们可以让骗子更难将恐惧转化为不可逆的支付。宾夕法尼亚州的立法者有机会做到这一点。

Chapin Fay 是 Crypto Watchdog 的执行董事，也是一名在媒体、法律、政府和公共事务交叉领域拥有超过 25 年经验的律师。他此前曾担任 U.S. House Oversight and Government Reform Committee 的调查法律顾问。