美国财政部撤回针对非托管钱包和加密混币的报告规则提案

美国财政部撤回了两项悬而未决已久的加密货币监控提案。

区块链媒体 Bitcoin Magazine 于 Oct. 6 报道，财政部金融犯罪执法局 (FinCEN) 提交了撤回通知，涉及 2020 年关于非托管钱包的提案，以及 2023 年将外国加密货币混币指定为主要洗钱关注交易的计划。

隐私倡导团体和数字资产行业认为此举减轻了监管负担。这两项被撤回的提案极具争议，因为它们可能对个人钱包用户和金融机构施加广泛的报告要求。

2020 年的提案要求，如果客户将加密货币存储在非托管钱包中，银行和金融机构必须报告某些金额达到 $3,000 或以上或 $10,000 或以上的交易。它实际上试图让涉及个人直接控制钱包的交易受到金融机构的报告约束。

2023 年的提案影响范围更广。它将混币定义为掩盖交易来源、目的地和金额的行为，包括资金池、拆分转账、一次性钱包和跨资产交换。如果实施，金融机构将不得不向当局提交钱包地址、交易哈希、IP 地址和客户身份信息。

Coin Center 称这一决定是“金融隐私的重大胜利”。该机构表示，混币的定义过于广泛，涵盖了普通加密货币用户为保护隐私而使用的常用技术。它还辩称，由于很难确定混币交易发生的地点，规避风险的金融机构最终可能会报告纯粹的国内交易，从而对无辜用户造成账户限制或关闭等附带损害。

当局在审查提案期间也部分承认了这些担忧。FinCEN 表示，咨询过程中的意见指出，该定义可能会“抑制合法活动”，并引发了可能给金融机构带来过度文书工作负担的担忧。

此次撤回也符合白宫的政策立场。总统数字资产市场工作组 2025 年 7 月的一份报告称，政府支持合法用户在公共区块链上进行私人交易的能力，并建议财政部重新审查这些规则。报告在承认犯罪分子利用混币器进行洗钱的同时，也表示合法用户出于金融隐私目的使用它们。

FinCEN 并未对混币服务放行。它表示，不法分子仍在使用混币器和其他手段阻碍执法部门的调查。它补充说，将继续监控潜在的洗钱和恐怖主义融资行为，并可能在未来再次采取行动。

因此，这一决定被解读为美国重新调整加密货币隐私与监控之间平衡的举措。虽然提案已撤回，但关于混币和非托管钱包监管的辩论预计仍将是美国监管讨论的核心议题。