华盛顿州拟对加密货币自助终端公司处以103万美元罚款及禁令

华盛顿州监管机构寻求吊销执照

华盛顿州金融机构部 (DFI) 于 9 月 3 日宣布，已对以 Coinflip 名义运营的 GPD Holdings LLC 及其首席执行官 Benjamin Weiss 提起指控。此次执法行动旨在针对涉嫌违反华盛顿州《统一货币服务法》(Uniform Money Services Act) 的行为寻求处罚、退款和限制措施。

该机构表示：

“DFI 寻求吊销 Coinflip 的执照，禁止该公司及其负责人从事该行业，并责令该公司及其负责人支付 1,029,600 美元的罚款。”

这些指控是在 2025 年的一次检查后提出的，该检查涉嫌发现合规和风险管理实践存在缺陷。DFI 表示，Coinflip 的加密货币自助终端业务为老年人带来了更高的诈骗风险，老年人贡献了该公司在华盛顿州 50% 以上的业务。针对弱势消费者的加密货币 ATM 诈骗已引起当局越来越多的关注。DFI 主任 Charlie Clark 表示：“州监管机构的检查工作至关重要，当公司未能达到合规预期时，DFI 将采取行动解决问题。”

DFI 详述涉嫌的合规失败

这份于 8 月 26 日发布的 13 页控告书指控 Coinflip 缺乏充分的反洗钱控制，并允许部分客户在没有提供所需身份信息的情况下进行交易。控告书还列举了交易监控不足、限额未执行、监管报告不准确、货币交易报告逾期、费用披露不透明以及交易预警积压数月等问题。

DFI 进一步指控 Coinflip 在审查期间的部分时间内未能维持充足的保证债券覆盖范围，并且未及时报告某些银行关系、法律行动以及影响华盛顿州客户的数据泄露事件。这些指控是在对加密货币自助终端合规性和洗钱风险进行更广泛审查的背景下提出的。该公司还涉嫌缺乏符合规定的退款政策，且未能在规定期限内向至少 15 名客户退款。

加密货币自助终端欺诈已引起华盛顿州以外的关注。在美利坚合众国人报告 2025 年期间加密货币 ATM 和自助终端损失约 3.89 亿美元后，联邦立法者提出了加密货币 ATM 欺诈预防法案。根据 FBI 的数据，60 岁及以上的老年人报告了其中约 2.575 亿美元的损失。

常见的骗局涉及冒充政府机构、银行、执法人员或投资专业人士的来电者，指使受害者在加密货币自助终端存入现金。既有的加密货币欺诈预防实践包括独立核实意外请求，并拒绝在压力下发送加密货币的要求。

指控要求退款并实施行业禁令

拟议的命令将要求向自 2023 年 9 月 1 日起完成交易的不同组别的华盛顿州客户提供退款。60 岁及以上的客户将收到交易费和加价，而在机密附件中确定的某些客户将收到全额交易金额、费用和加价。

华盛顿州的指控是在其他多个州对 Coinflip 采取针对性行动之后提出的。例如，德克萨斯州因未经许可的稳定币货币传输，分别于 2023 年 7 月和 2026 年 2 月发布了许可令，处以 31,600 美元和 40,839.75 美元的罚款。华盛顿州的备案文件还提到了 2024 年 12 月提交的明尼苏达州商务部许可令。爱荷华州总检察长 Brenna Bird 于 2025 年 2 月因涉嫌收取过高且通常隐藏的费用而起诉 Coinflip，而密苏里州总检察长于 5 月起诉 Coinflip，寻求赔偿、运营禁令以及高达 182.6 万美元的罚款。Coinflip 在未承认违规的情况下接受了德克萨斯州的命令，并称密苏里州的诉讼毫无根据。

华盛顿州的备案文件目前仍是控告声明，而非最终执法命令。Coinflip 和 Weiss 可以申请行政听证会，对指控、拟议退款、执照吊销、罚款和行业禁令提出抗辩。DFI 还寻求 3,837 美元的调查费、起诉费用以及持续访问相关公司记录的权利。