이탈리아의 새로운 규정, 암호화폐 뱅킹 제재 심사 의무화

2026년 9월 23일, 이탈리아 은행(Bank of Italy)은 EU 내에서 유로 또는 디지털 자산을 이동시키는 모든 기업을 위해 암호화폐 뱅킹 컴플라이언스를 조용히 개편했습니다. 이 중앙은행은 이제 모든 자금 또는 암호화 자산 이체의 양측을 EU 및 국가 제재 목록과 대조하여 심사할 것을 요구합니다. 이는 기존 트래블 룰(Travel Rule)의 기대치를 넘어서는 것이며, 제재 심사 암호화폐 이체를 글로벌 비즈니스 암호화폐 뱅킹의 이체당 의무로 만듭니다.

목차

이탈리아 은행의 새로운 규정은 무엇을 요구하나요?

9월 7일, 이탈리아 은행은 결제 서비스 제공업체(PSP) 및 암호화 자산 서비스 제공업체(CASP)를 대상으로 공식 해명서를 발표했습니다. AML Intelligence가 2026년 9월 23일에 보도한 이 문서는 기업들이 자금 또는 암호화 자산 이체 시 송금인과 수취인의 데이터를 항상 현재의 EU 및 국가 제재 목록과 대조하여 확인하도록 지시합니다. 중요도 임계값은 적용되지 않습니다. 제공업체는 이체당 양 당사자를 심사해야 합니다.

이탈리아 은행 암호화폐 규정은 두 가지 좁은 예외를 허용합니다. 즉시 결제와 공식적으로 저위험으로 평가된 국내(이탈리아 내) 자금 이체는 일일 고객 심사로 처리될 수 있습니다. 이러한 면제는 국경 간 결제나 암호화 자산 이체에는 적용되지 않습니다.

이는 EU 암호화폐 트래블 룰 업데이트의 공백을 메웁니다. 자금 이체 규정(TFR)은 정보 수집 및 전송을 요구하지만, 이체당 수취인 제재 심사를 의무화하지는 않습니다. Grant Thornton의 2026년 암호화폐 컴플라이언스 전망에서 언급했듯이, 트래블 룰이 이러한 모호함을 남겼기 때문에 국가 규제 기관들은 AML 지침 위에 제재 의무를 겹쳐 쌓고 있습니다.

이 제재 심사 의무화의 영향을 받는 대상은 누구인가요?

이 명령은 이탈리아 은행의 감독을 받는 PSP 및 CASP에 직접 적용됩니다. 실제로는 이탈리아 금융 기관을 통해 유로화 표시 이체 또는 암호화폐 거래를 보내거나 받거나 중개하는 모든 기업에 영향을 미칩니다. 여기에는 유럽 경로가 이탈리아 은행을 통과하는 암호화폐 뱅킹 플랫폼을 사용하는 글로벌 기업, 암호화폐를 유로로 전환하는 DAO 및 Web3 급여 제공업체, 스테이블코인 온/오프 램프, EU 거주자에게 서비스를 제공하는 모든 CASP가 포함됩니다.

암호화 자산 제공업체의 경우, 이제 제재 노출이 상류(upstream)로 이동합니다. 연결된 주소나 수취인 이름이 이탈리아 은행의 심사에서 깃발이 표시되면, DAO나 스타트업이 이탈리아 회사가 아니더라도 거래가 중단될 수 있습니다. 벤더를 위해 유로로 전환된 USDC로 지불하는 DAO 재무 결제는 상대방이 경고를 발생시킬 경우 도중에 동결될 수 있습니다.