Italy's New Rule Mandates Crypto Banking Sanctions Screening

2026年9月23日，Bank of Italy 悄然重写了任何在欧盟境内转移欧元或数字资产的公司的crypto banking合规要求。该中央银行现在要求每笔资金或加密资产转移的双方都必须对照欧盟和国家制裁名单进行审查。这超出了现有的 Travel Rule 预期，并使制裁审查加密货币转移成为 global business crypto banking 的一项逐笔交易义务。

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Italy's New Rule Mandates Crypto Banking Sanctions Screening 的新规有哪些要求？

9月7日，Bank of Italy 向支付服务提供商 (PSPs) 和加密资产服务提供商 (CASPs) 发布了一份正式澄清文件。据 AML Intelligence 在2026年9月23日的报道，该文件指示各公司始终针对当前的欧盟和国家制裁名单，核实资金或加密资产转移的汇款人和受益人数据。没有重大性阈值限制。提供商必须对每笔转移的双方进行审查。

Bank of Italy 的加密货币监管允许两个狭窄的例外情况。即时支付和经正式评估为低风险的意大利国内 Italy-to-Italy 资金转移，可以采用每日客户审查的方式处理。豁免不包括跨境支付或任何加密资产转移。

这填补了欧盟加密货币 Travel Rule 更新中的空白。《资金转移条例》(TFR) 要求收集和传输信息，但并未强制要求对受益人进行逐笔交易的制裁审查。正如 Grant Thornton’s 2026 crypto compliance outlook 所指出的，国家监管机构正在 AML 指令之上叠加制裁义务，因为 Travel Rule 留下了这一模糊地带。

谁会受到这项制裁审查指令的影响？

该指令直接适用于受 Bank of Italy 监管的 PSPs 和 CASPs。在实践中，它涉及任何通过意大利金融机构发送、接收或中介欧元计价转移或加密交易的业务。这包括其欧洲通道通过意大利银行的全球性商业加密银行平台、将加密货币转换为欧元的 DAOs 和 Web3 工资单提供商、稳定币的出入金通道，以及任何为欧盟居民提供服务的 CASP。

对于加密资产提供商来说，制裁风险现在向上游转移。如果任何关联地址或受益人姓名被意大利银行的审查标记，即使该 DAO 或初创公司不是意大利实体，交易也可能被停止。DAO 库房向供应商支付的转换为欧元的 USDC 支付可能会因为交易对手触发警报而在中途被冻结。

为什么现在很重要

如果不审查每笔交易的两端，通过意大利通道促进欧元支付或加密货币与法币转换的平台将面临法律风险。即使是没有在意大利设立分支机构的平台也会受到影响，因为连接 SEPA 的代理银行必须遵守规定。拒绝交易并不仅仅是退回；在合规团队处理警报期间，资金可能会被冻结数天或数周。重复触发警报可能会引发去风险评估和账户终止，从而切断企业与欧盟法币通道的联系。